保險(xiǎn)建議書
在生活中，我們都跟建議書有著直接或間接的聯(lián)系，建議書在寫作上具有一定的格式要求。還是對建議書一籌莫展嗎？下面是小編精心整理的保險(xiǎn)建議書，希望對大家有所幫助。
保險(xiǎn)建議書1
尊敬的x x x：
首先，我們真誠地感謝貴公司對中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的信任和支持。我公司非常珍惜這次為貴公司提供保險(xiǎn)建議的機(jī)會，根據(jù)ABC項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和我公司在的保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，充分結(jié)合貴公司的實(shí)際情況，體現(xiàn)“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心的經(jīng)營理念”，本著以合理優(yōu)惠的保險(xiǎn)成本獲得最大安全保障的宗旨，我們?yōu)橘F公司度身定制了本保險(xiǎn)建議書以供參考、討論和審議。
我公司非常重視以貴公司建立長期良好的'合作關(guān)系，希望以國內(nèi)首屈一指的實(shí)力和經(jīng)驗(yàn)，竭誠為貴公司提供全面、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，與貴公司齊心協(xié)力、風(fēng)雨同舟，攜手共同為保障項(xiàng)目的安全作出最大貢獻(xiàn)。順祝貴公司興旺發(fā)達(dá)，事業(yè)蒸蒸日上！
此致
敬禮！
xx有限保險(xiǎn)公司xxx分公司
20xx年xx月xx日
保險(xiǎn)建議書2
尊敬的客戶:
首先我們向貴公司致以最誠摯的敬意。
中國保險(xiǎn)公司廣東分公司自成立以來，在業(yè)務(wù)的.承保和理賠上，經(jīng)驗(yàn)豐富,專業(yè)素質(zhì)高,敬業(yè)精神強(qiáng),在國際保險(xiǎn)界享有優(yōu)良口碑和聲譽(yù)。我們公司有信心、有實(shí)力為貴公司提供完善和專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)。
現(xiàn)根據(jù)貴公司財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的情況，謹(jǐn)提供我公司的保險(xiǎn)方案和建議，希望貴公司能充分考慮。
如有不明之處，我公司將會給予明確解答。
誠祝
商安!
xxx保險(xiǎn)股份有限公司
xxx廣東分公司
保險(xiǎn)建議書3
尊敬的客戶：
首先我們向貴公司致以最誠摯的敬意。
中國XX保險(xiǎn)公司廣東分公司自成立以來，在業(yè)務(wù)的承保和理賠上，經(jīng)驗(yàn)豐富，專業(yè)素質(zhì)高，敬業(yè)精神強(qiáng)，在國際保險(xiǎn)界享有優(yōu)良口碑和聲譽(yù)。我們公司有信心、有實(shí)力為貴公司提供完善和專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)。
現(xiàn)根據(jù)貴公司財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的`情況，謹(jǐn)提供我公司的保險(xiǎn)方案和建議，希望貴公司能充分考慮。
如有不明之處，我公司將會給予明確解答。
誠祝
商安！
中國XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司
廣東分公司
保險(xiǎn)建議書4
尊敬的營口康輝石化有限公司領(lǐng)導(dǎo)：
首先，讓我們以無比喜悅的心情祝賀你們在公司建設(shè)上取得一個(gè)又一個(gè)的輝煌成果，感謝恒力集團(tuán)投資巨額在營口鲅魚圈成立營口康輝石化有限公司，充分利用仙人島能源化工區(qū)的配套優(yōu)勢、產(chǎn)業(yè)政策和良好政務(wù)環(huán)境，科學(xué)規(guī)劃，高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)運(yùn)營，全力打造新型聚酯薄膜產(chǎn)業(yè)基地，為推動上下游產(chǎn)業(yè)快速集聚，加速仙人島能源化工區(qū)建設(shè)，促進(jìn)蓋州及營口市域經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到積極作用。
同時(shí)，我們也衷心歡迎你們在我公司開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的支持和幫助。
我們保險(xiǎn)合作的歷史可圈可點(diǎn)。我公司成立之初就把為全區(qū)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)。我們主動請教貴公司領(lǐng)導(dǎo)和主管部門，宣講宗旨、走訪客戶、制訂方案、降低費(fèi)率、上門服務(wù)、代辦承保、共同查勘。在保險(xiǎn)公司營口開發(fā)區(qū)支公司各級領(lǐng)導(dǎo)的`關(guān)懷和支持下，保險(xiǎn)服務(wù)深入人心，增強(qiáng)了客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識，更堅(jiān)定了客戶投保中國人民保險(xiǎn)公司的意識和信心。忠誠的服務(wù)博得了營口康輝石化公司各級領(lǐng)導(dǎo)和客戶的好評。大家齊聲贊揚(yáng)：還是人保有實(shí)力呀。這是對我們最寶貴的褒獎和鞭策。
在六十多年的卓越歷程里，中國人保財(cái)險(xiǎn)積極投身于“保障人民高品質(zhì)生活”的崇高事業(yè)，以“做人民滿意的保險(xiǎn)公司”為共同愿景，秉承“風(fēng)雨同行、至愛至誠”的核心價(jià)值觀，堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心，積極履行優(yōu)秀企業(yè)公民責(zé)任，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會穩(wěn)定、國家強(qiáng)盛、人民幸福提供了強(qiáng)大的保險(xiǎn)保障。我們誠摯希望貴公司對
我們的服務(wù)提出更高的要求，對今后的保險(xiǎn)服務(wù)給予指導(dǎo)和幫助，讓我們的合作更上新層次，結(jié)出新碩果。愿隨時(shí)聽取貴公司領(lǐng)導(dǎo)的寶貴意見。
祝貴公司在落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的進(jìn)程中再創(chuàng)佳績。
保險(xiǎn)建議書5
尊敬的李先生：
您好！
現(xiàn)在您看到的這份資料，就是我們在與接觸了這么多天后，根據(jù)您的現(xiàn)實(shí)保險(xiǎn)需求和您的一些具體保障要求，而制定的一份保險(xiǎn)建議書。
您現(xiàn)在正處于事業(yè)的巔峰時(shí)期，相信在您事業(yè)剛剛起步時(shí)，您一定是承載著家人和朋友的期望，以及自己發(fā)自內(nèi)心的挑戰(zhàn)自我的決心。
努力的奮斗，堅(jiān)持的拼搏，讓您終于達(dá)成了自己的人生目標(biāo)。
也許在過去的幾年里，您忙于工作，揮灑著自己的精力，忽略過對親人的關(guān)心，但是現(xiàn)在好了，您已有足夠的能力來慰勞自己，補(bǔ)償家人。
我們?nèi)A康保險(xiǎn)代理公司制定的這份保險(xiǎn)建議書中，已充分考慮到這些方面，為您和您的家人規(guī)劃了全面、高保障、高質(zhì)量的.保險(xiǎn)計(jì)劃。
一份適合您的保險(xiǎn)，可以是您接下來人生的幸福青鳥，可以是您退休后悠閑生活的護(hù)航艦隊(duì)，更可以是您表達(dá)對家人的愛的胸膛。
最后，華康真心希望我們有這個(gè)機(jī)會可以為您提供服務(wù)。
此致
敬禮！
建議人：
20xx年xx月xx日
保險(xiǎn)建議書6
尊敬的湖北五洋新型建材有限公司領(lǐng)導(dǎo)：
您們好!
首先在這里對您們來五峰民族工業(yè)園辦企業(yè)，支持五峰經(jīng)濟(jì)發(fā)展深表感謝!同時(shí)衷心感謝您們長期對中國人保財(cái)險(xiǎn)的信任與支持!
俗話說："天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福"，意外事故的發(fā)生不以人的意志為轉(zhuǎn)移。例如我縣20xx年7月30日客車意外事故，還有傅家堰鄉(xiāng)干部譚靜意外事故以及前不久到園區(qū)指導(dǎo)安保培訓(xùn)的退休警察顧代全意外事故等等，誰都不愿它發(fā)生但還是發(fā)生了。意外事故不為人愿，事故處理需要保障，參加保險(xiǎn)以防萬一，參加保險(xiǎn)利國利民。在您們?yōu)槲宸褰?jīng)濟(jì)發(fā)展揮灑汗水發(fā)揮智慧的同時(shí)，作為入住園區(qū)的'保險(xiǎn)服務(wù)部門，我們以專業(yè)的知識和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)理念為您們精心設(shè)計(jì)和量身定制了意外保險(xiǎn)方案，為您們最大限度防范風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)、解除后顧之憂提供服務(wù)，期待您的選擇。
一、主要風(fēng)險(xiǎn)
貴公司員工所面對的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)主要有以下三個(gè)方面不容忽視：1、公司屬機(jī)械設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)，多數(shù)員工工作都與機(jī)械設(shè)備接觸，遭受意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)較高;2、由于工業(yè)園區(qū)設(shè)在異地，公司員工家庭多半不在園區(qū)所在地，回家探親路途遠(yuǎn)，乘坐各類交通工具的頻率遠(yuǎn)比普通人高，遭受交通工具意外事故的風(fēng)險(xiǎn)較高;3、日常普通意
外風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)無處不在，保險(xiǎn)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
二、保險(xiǎn)方案
三、適用條款
意外方案A/B/C主險(xiǎn)適用：
《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款(20xx)版》
附加險(xiǎn)適用：
《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司附加意外傷害保險(xiǎn)條款(20xx)版》
四、理賠服務(wù)
1、理賠程序
2、理賠所需材料
主險(xiǎn)(意外身故、殘疾、燒傷)：身份證、戶口簿、死亡證明、
戶口注銷證明、傷殘鑒定書、受益人銀行卡等其他所需材料。
附加險(xiǎn)(意外醫(yī)療)：身份證、病歷首頁、診斷證明、出院小結(jié)、用藥清單、醫(yī)療費(fèi)發(fā)票(如醫(yī)保報(bào)銷后則需提供報(bào)銷分割單原件)、本人銀行卡等其他所需材料。
3、理賠時(shí)限保證
(1)、出險(xiǎn)后及時(shí)查勘保證
我公司在接到出險(xiǎn)通知后保證1小時(shí)內(nèi)派員到達(dá)出險(xiǎn)現(xiàn)場或者醫(yī)院探望傷員，了解出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)過、原因及傷害情況，積極協(xié)助被保險(xiǎn)人開展傷員救治。
(2)、限時(shí)賠付結(jié)案保證
保險(xiǎn)責(zé)任明確、損失金額確定、資料收集齊全的賠案，保險(xiǎn)雙方達(dá)成賠償協(xié)議后，保險(xiǎn)人承諾結(jié)案賠付時(shí)限為：
服務(wù)沒有最好只有更好，園區(qū)服務(wù)無小事，我們將弘揚(yáng)"求實(shí)、誠信、拼搏、創(chuàng)新"的企業(yè)精神，秉承和光大中國人保財(cái)險(xiǎn)"忠誠服務(wù)、篤守信譽(yù)"的經(jīng)營宗旨，遵循"主動、及時(shí)、準(zhǔn)確、合理"的理賠原則，竭誠為園區(qū)提供優(yōu)質(zhì)高效的保險(xiǎn)服務(wù)。
此致
敬禮
xxx
年月日
保險(xiǎn)建議書7
尊敬的新型建材有限公司領(lǐng)導(dǎo)：
你們好!
首先在這里對您們來民族工業(yè)園辦企業(yè)，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展深表感謝!同時(shí)衷心感謝您們長期對中國財(cái)險(xiǎn)的信任與支持!
俗話說："天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福"，意外事故的發(fā)生不以人的意志為轉(zhuǎn)移。例如我縣20xx年7月30日客車意外事故，還有傅家堰鄉(xiāng)干部譚靜意外事故以及前不久到園區(qū)指導(dǎo)安保培訓(xùn)的退休警察顧代全意外事故等等，誰都不愿它發(fā)生但還是發(fā)生了。意外事故不為人愿，事故處理需要保障，參加保險(xiǎn)以防萬一，參加保險(xiǎn)利國利民。在您們?yōu)榻?jīng)濟(jì)發(fā)展揮灑汗水發(fā)揮智慧的同時(shí)，作為入住園區(qū)的保險(xiǎn)服務(wù)部門，我們以專業(yè)的知識和優(yōu)質(zhì)的`服務(wù)理念為您們精心設(shè)計(jì)和量身定制了意外保險(xiǎn)方案，為您們最大限度防范風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)、解除后顧之憂提供服務(wù)，期待您的選擇。
一、主要風(fēng)險(xiǎn)
貴公司員工所面對的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)主要有以下三個(gè)方面不容忽視：
1、公司屬機(jī)械設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)，多數(shù)員工工作都與機(jī)械設(shè)備接觸，遭受意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)較高;
2、由于工業(yè)園區(qū)設(shè)在異地，公司員工家庭多半不在園區(qū)所在地，回家探親路途遠(yuǎn)，乘坐各類交通工具的頻率遠(yuǎn)比普通人高，遭受交通工具意外事故的風(fēng)險(xiǎn)較高;
3、日常普通意外風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)無處不在，保險(xiǎn)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
二、保險(xiǎn)方案
三、適用條款
意外方案A/B/C主險(xiǎn)適用：
《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款(20xx)版》
附加險(xiǎn)適用：
《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司附加意外傷害保險(xiǎn)條款(20xx)版》
四、理賠服務(wù)
1、理賠程序
2、理賠所需材料
主險(xiǎn)(意外身故、殘疾、燒傷)：身份證、戶口簿、死亡證明、戶口注銷證明、傷殘鑒定書、受益人銀行卡等其他所需材料。
附加險(xiǎn)(意外醫(yī)療)：身份證、病歷首頁、診斷證明、出院小結(jié)、用藥清單、醫(yī)療費(fèi)發(fā)票(如醫(yī)保報(bào)銷后則需提供報(bào)銷分割單原件)、本人銀行卡等其他所需材料。
3、理賠時(shí)限保證
(1)、出險(xiǎn)后及時(shí)查勘保證
我公司在接到出險(xiǎn)通知后保證1小時(shí)內(nèi)派員到達(dá)出險(xiǎn)現(xiàn)場或者醫(yī)院探望傷員，了解出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)過、原因及傷害情況，積極協(xié)助被保險(xiǎn)人開展傷員救治。
(2)、限時(shí)賠付結(jié)案保證
保險(xiǎn)責(zé)任明確、損失金額確定、資料收集齊全的賠案，保險(xiǎn)雙方達(dá)成賠償協(xié)議后，保險(xiǎn)人承諾結(jié)案賠付時(shí)限為：
服務(wù)沒有最好只有更好，園區(qū)服務(wù)無小事，我們將弘揚(yáng)"求實(shí)、誠信、拼搏、創(chuàng)新"的企業(yè)精神，秉承和光大中國財(cái)險(xiǎn)"忠誠服務(wù)、篤守信譽(yù)"的經(jīng)營宗旨，遵循"主動、及時(shí)、準(zhǔn)確、合理"的理賠原則，竭誠為園區(qū)提供優(yōu)質(zhì)高效的保險(xiǎn)服務(wù)。
xxx財(cái)險(xiǎn)支公司
20xx年xx月xx日
保險(xiǎn)建議書8
一、前言：
健康是美好人生的源泉。
但是，沒有人可以保證自己一生都會健康。
我市的基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策已公布，報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，須跨過最低賠付門檻，而社會醫(yī)療保險(xiǎn)的平均支付以27328元為限，而根據(jù)現(xiàn)有的醫(yī)療收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，重大疾病的救治費(fèi)用大約要100000元。
因此，如果拒絕條件許可，應(yīng)盡早規(guī)劃投資理財(cái)。
投保越早，繳費(fèi)越少，負(fù)擔(dān)越輕，而兼具醫(yī)療保障及養(yǎng)老功能的險(xiǎn)種較為適合您的家庭。
合理地利用現(xiàn)有資金投資理財(cái)，除了股票、銀行儲蓄外，運(yùn)用保險(xiǎn)公司的投資理財(cái)計(jì)劃儲備養(yǎng)老，風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定，豐富您的投資渠道。
二、基本情況
客戶資料：男主人，30歲；女主人，23歲。
客戶需求：醫(yī)療、意外、儲蓄增值。
四、保險(xiǎn)利益介紹
五、設(shè)計(jì)理由
1、一直以來，××人壽保險(xiǎn)公司在苦苦追尋一種極安全又能有效抵御通貨膨脹的方法來幫助客戶理財(cái)，以保護(hù)廣大百姓的辛勤勞動果實(shí)。
現(xiàn)在，××系列分紅險(xiǎn)終于問世了。
在北美，分紅險(xiǎn)占市場份額的80%以上；在中國香港地區(qū)，這一數(shù)字更高達(dá)90%。
2、21世紀(jì)的股市是專家理財(cái)?shù)臅r(shí)代，散戶時(shí)代將一去不返。
投資分紅保險(xiǎn)后，您就獲得兩大專業(yè)機(jī)構(gòu)的理財(cái)服務(wù)：保險(xiǎn)公司為您作宏觀決策并作資產(chǎn)安全的監(jiān)護(hù)人；基金公司作為具體的操作者幫您在一級市場認(rèn)購新股，在二級市場坐莊操作。
這樣，您就可每年坐享專家理財(cái)帶來的收益。
3、醫(yī)療改革后，對醫(yī)療健康的保證需求特別是重大疾病保證的需求加大，如果不行患病，對家庭是一個(gè)很大的'負(fù)擔(dān)。
六、綜合分析
1、該保險(xiǎn)險(xiǎn)種能很好地補(bǔ)充新的醫(yī)療改革大病封頂?shù)恼摺?/p>
通過參加上述補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，
避免了個(gè)人巨額醫(yī)療費(fèi)用的支出。
2、××分紅險(xiǎn)作為養(yǎng)老儲蓄品種，投入少，收益多，特別是采用××保險(xiǎn)公司的分紅保險(xiǎn)，
既能增加未來資金儲備，又能利用分紅保險(xiǎn)長期穩(wěn)健積累、增值、抵御通貨膨脹的特點(diǎn)，成為家庭未來養(yǎng)老投資理財(cái)?shù)暮侠硎侄沃弧?/p>
3、兼具保障、投資，資金增值安全的特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)很小。
此致
敬禮！
建議人：
20xx年xx月xx日
保險(xiǎn)建議書9
在項(xiàng)目操作中，通常我們會向客戶先行提交保險(xiǎn)推介書，在初步贏得客戶認(rèn)可后再提交保險(xiǎn)建議書。
保險(xiǎn)建議書是我們與客戶就保險(xiǎn)購買及保險(xiǎn)管理進(jìn)行有效溝通的一種手段，它以書面形式體現(xiàn)我們的保險(xiǎn)專業(yè)水平，加強(qiáng)客戶的信任感，為下一步項(xiàng)目操作打下良好的基礎(chǔ)。
筆者從保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的角度出發(fā)，主要闡述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)建議書的目的、角度、內(nèi)容和包裝等方面的幾點(diǎn)意見，以供同行討論，尤其是從事財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相關(guān)工作的。
一、為什么要撰寫保險(xiǎn)建議書
保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種特殊的勞務(wù)商品，保險(xiǎn)合同是射幸合同，只有當(dāng)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生后保險(xiǎn)人才履行賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。
對于客戶而言，其所購買的是未來的保障，看到的是一紙承諾，很難在一開始就對保險(xiǎn)產(chǎn)生信任感。
再加上保險(xiǎn)合同是附合合同，實(shí)務(wù)中，通常是由保險(xiǎn)公司事先擬訂，由客戶來作出是否同意的意思表示。
由于客戶缺乏保險(xiǎn)專業(yè)知識，其在作出意思表示時(shí)，并不能真正了解保險(xiǎn)合同是否切實(shí)符合其風(fēng)險(xiǎn)保障的需求、是否能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)等問題。
因此，客戶需要專業(yè)的意見來彌補(bǔ)這種不足。
保險(xiǎn)建議書從項(xiàng)目現(xiàn)狀和客戶現(xiàn)實(shí)及潛在需求的角度出發(fā)，分析保險(xiǎn)市場，設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，提出操作流程，以書面形式、通俗易懂的語言向客戶提供專業(yè)的保險(xiǎn)建議，從而協(xié)助客戶完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
對于以投保人利益為基礎(chǔ)提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人而言，一份優(yōu)秀的保險(xiǎn)建議書不僅是其專業(yè)性的體現(xiàn)，而且是加強(qiáng)客戶信任度的重要手段。
二、從何角度撰寫保險(xiǎn)建議書
明確了保險(xiǎn)建議書的撰寫目的后，我們首先應(yīng)盡量收集項(xiàng)目信息及客戶需求，方可做到有的放矢。
實(shí)務(wù)中，真實(shí)有效的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)信息的獲得是建立在與客戶充分交流、溝通的基礎(chǔ)上的，進(jìn)而站在客戶的角度思考“風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)”問題，提供切實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，使客戶充分認(rèn)識到“未來保障”獲得的必要性與合理性。
站在客戶的立場去思考問題，易引起客戶的共鳴。
但是在撰寫保險(xiǎn)建議書時(shí)完全站在客戶的角度去想問題，很可能限制保險(xiǎn)方案的合理性和市場接受程度。
因此我們建議應(yīng)在充分考慮客戶需求的基礎(chǔ)上，利用對保險(xiǎn)市場的了解及本身的專業(yè)知識，提供合理化建議。
這需要我們多角度思考問題，即首先要考慮客戶需求、然后考慮保險(xiǎn)市場、最后考慮技術(shù)可行性。
三、保險(xiǎn)建議書包括哪些內(nèi)容
保險(xiǎn)建議書的內(nèi)容，并沒有固定的格式，其核心可概括為“從風(fēng)險(xiǎn)的角度談保險(xiǎn)、從保險(xiǎn)的角度談風(fēng)險(xiǎn)管理”。
保險(xiǎn)建議書的這種理念，就是要引導(dǎo)客戶“運(yùn)用保險(xiǎn)手段管理風(fēng)險(xiǎn)、把保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段之一&rdquo即認(rèn)識到保險(xiǎn)的必要性，又能夠認(rèn)識到保險(xiǎn)的非充分性，此為保險(xiǎn)建議書的精髓所在。
本文在內(nèi)容的劃分上并沒有把“公司介紹”列入，因“公司介紹”部分應(yīng)根據(jù)與客戶的接觸頻率及熟悉程度而定，若客戶已與我司建立了信任關(guān)系，就不必贅述。
1、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)特征分析及合理轉(zhuǎn)移
風(fēng)險(xiǎn)特征分析是整個(gè)保險(xiǎn)方案保持有效性的基礎(chǔ)，其重要性不言而喻。
保險(xiǎn)建議書部分的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析，不同于風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，因其主要是為“保險(xiǎn)的必要性”提供論據(jù)，所以并不要求對所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行羅列，只強(qiáng)調(diào)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)及危害，點(diǎn)到為止即可。
不同類型的項(xiàng)目，不同環(huán)境下的同類項(xiàng)目，及客戶關(guān)注的角度不同，其風(fēng)險(xiǎn)分析的側(cè)重點(diǎn)也不同。
項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)特征分析，僅僅是提出問題，而客戶更關(guān)心的或許是“如何管理風(fēng)險(xiǎn)”的對策，因此，在分析風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，需要就如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理提供合理的建議，其中包括保險(xiǎn)手段等。
1)風(fēng)險(xiǎn)分析
一般意義上，風(fēng)險(xiǎn)分析過程中需要對項(xiàng)目所處的自然災(zāi)害、地質(zhì)災(zāi)害、地理環(huán)境、項(xiàng)目類型及使用性質(zhì)、項(xiàng)目管理水平、關(guān)聯(lián)或潛在風(fēng)險(xiǎn)、交叉責(zé)任、信用風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn)甚至利潤損失等風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行考察，對于境外項(xiàng)目，政治、戰(zhàn)爭、匯率風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)是考察因素之一。
但因不同風(fēng)險(xiǎn)因素，對不同項(xiàng)目的危害程度不同，所以在眾多的風(fēng)險(xiǎn)因素考察過程中，需要根據(jù)項(xiàng)目特征有所取舍和偏重，比如高速公路建設(shè)，應(yīng)更多分析自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)因素的危害，而同為建設(shè)項(xiàng)目的廠房建設(shè)則應(yīng)對“人”的風(fēng)險(xiǎn)因素多著筆墨;又如，我國華南地區(qū)氣候溫暖濕潤，部分地區(qū)從不下雪，故此可將雪災(zāi)、雹災(zāi)等風(fēng)險(xiǎn)忽略。
同時(shí)，對資本投資收益率要求比較高或比較敏感的客戶(通常為外資客戶)，會十分關(guān)切項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)造成的如利潤損失等關(guān)聯(lián)損失，尤其對于那些融資比例較大的項(xiàng)目，這方面的擔(dān)心可能表現(xiàn)的更為明顯。
因此，一旦我們了解到項(xiàng)目的類似情況，就有必要為關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)比如生產(chǎn)鏈、利潤、營銷鏈等提供合理的一攬子處理建議，從而更加容易取得客戶的青睞。
2)風(fēng)險(xiǎn)管理建議
針對風(fēng)險(xiǎn)分析所述及的風(fēng)險(xiǎn)，提出有效的應(yīng)對策略或方法、手段，就是風(fēng)險(xiǎn)管理。
合理化的風(fēng)險(xiǎn)管理建議，不僅依賴對于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)狀況的熟悉程度，而且依賴于對于風(fēng)險(xiǎn)管理手段的掌握程度。
就具體的項(xiàng)目而言，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)多種多樣，相應(yīng)管理的策略也不拘一格。
通常的風(fēng)險(xiǎn)管理手段如避免、轉(zhuǎn)移、預(yù)防等，也是項(xiàng)目過程中常用的方式之一。
但上述風(fēng)管手段各自以及之間也存在著“風(fēng)險(xiǎn)遺漏和沖突&rdquo比如避免的不足、轉(zhuǎn)移不當(dāng)?shù)奈：统杀�、預(yù)防的無控制狀態(tài)、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的突發(fā)性、項(xiàng)目資金及效益的'斷續(xù)、責(zé)任的影響等，這類風(fēng)險(xiǎn)，大部分項(xiàng)目投資者或經(jīng)營者無法及時(shí)覺察，有時(shí)即使覺察到也無能為力或處理成本過高。
為“風(fēng)險(xiǎn)遺漏和沖突”提供的管控手段，相對而言更能吸引客戶，同時(shí)，保險(xiǎn)在某種程度上，可以涵蓋一部分“風(fēng)險(xiǎn)遺漏和沖突”。
另由于經(jīng)紀(jì)人本身就具有設(shè)計(jì)或定制風(fēng)險(xiǎn)保障的職能，利用保險(xiǎn)來管理項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢則更為明顯。
保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用可以從兩個(gè)角度來體現(xiàn)，一是保險(xiǎn)本身的特點(diǎn)，二是其它風(fēng)險(xiǎn)管理手段存在不足。
保險(xiǎn)(指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn))主要功能是損失補(bǔ)償，這也是保 不同于其它風(fēng)險(xiǎn)管理手段的特征之一，因此，在快速恢復(fù)生產(chǎn)、應(yīng)對巨災(zāi)損失、規(guī)避責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)方面，有著先天的優(yōu)勢;而其它風(fēng)險(xiǎn)管理手段如合同轉(zhuǎn)移，會出現(xiàn)如合同接受方的信用風(fēng)險(xiǎn)、合同履行能力風(fēng)險(xiǎn)，及不同合同間交叉及空白的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等，都會影響風(fēng)險(xiǎn)管理的整體有效，而保險(xiǎn)則可以在這方面有所作為。
因此，我們在論及保險(xiǎn)這種風(fēng)險(xiǎn)管理手段的同時(shí)，應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)管理整體的角度強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的完善，利于彌補(bǔ)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理中的不足與缺陷，從而促使風(fēng)險(xiǎn)管理手段的科學(xué)有效;同時(shí)也要向客戶提供“保險(xiǎn)并非萬能的”信息，并引導(dǎo)客戶對“不保財(cái)產(chǎn)”也要進(jìn)行科學(xué)的管理，對于“不可保風(fēng)險(xiǎn)”提出相應(yīng)的對策。
2、保險(xiǎn)專業(yè)建議
保險(xiǎn)是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的一種重要且有效的手段，能夠彌補(bǔ)其它風(fēng)險(xiǎn)管理手段的不足，尤其是在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的保障等方面具有獨(dú)特的優(yōu)勢。
但因保險(xiǎn)的專業(yè)性和特殊性等特點(diǎn)，使廣大客戶在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中處于不利的地位，那么，如何幫助客戶了解保險(xiǎn)、熟知操作流程，進(jìn)而改變這種不利地位呢?我們可以從下面幾方面進(jìn)行分析：
1)保險(xiǎn)策略
保險(xiǎn)策略就是要解決如何克服困難、發(fā)揮優(yōu)勢來獲得實(shí)惠、有效的保險(xiǎn)保障。
通常我們撰寫保險(xiǎn)策略時(shí)需要考慮諸如保險(xiǎn)市場、投保方式、險(xiǎn)種選擇、采購技巧、承保公司選擇等問題，綜合解決客戶在保險(xiǎn)購買時(shí)“買什么、向誰買、如何買”的問題。
在保險(xiǎn)市場的闡述上，我們既可以從國內(nèi)、國外市場的角度，也可從保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品的角度，也可把對之進(jìn)行綜合描述;投保方式的建議既要考慮由誰投保，又要考慮投保什么、投多少的問題;險(xiǎn)種選擇則是在結(jié)合客戶需求的基礎(chǔ)上，結(jié)合項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)提出，或考慮小險(xiǎn)種組合，或考慮一攬子囊括等;采購技巧相對比較靈活，根據(jù)項(xiàng)目特點(diǎn)可以考慮劃分危險(xiǎn)單位、多家共�；蛞患要�(dú)保、先直保后再保還是先再保后直保等問題;承保公司的選擇就需要綜合考慮潛在承保公司的相關(guān)因素，如財(cái)務(wù)狀況、保險(xiǎn)條件、費(fèi)率、服務(wù)承諾、以往合作情況等。
2)保險(xiǎn)方案
保險(xiǎn)方案是經(jīng)紀(jì)人在保險(xiǎn)策略的指導(dǎo)下為客戶量身定做的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也是保險(xiǎn)建議書的靈魂所在。
一份優(yōu)秀的保險(xiǎn)方案既要符合保險(xiǎn)策略，又要有所創(chuàng)新，這就要求我們在建議書中保險(xiǎn)方案的內(nèi)容和形式各有側(cè)重，形成自己公司的專業(yè)特色。
通常來說一份綜合的保險(xiǎn)方案中會涉及多個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，比如在廠房建設(shè)工程項(xiàng)目中涉及關(guān)系方眾多，面臨風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)綜復(fù)雜，可投保的險(xiǎn)種有貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、施工機(jī)具設(shè)備險(xiǎn)、建筑工人意外傷害險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、工程設(shè)計(jì)責(zé)任險(xiǎn)、工程監(jiān)理責(zé)任險(xiǎn)、工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)項(xiàng)下利潤損失險(xiǎn)、建筑/安裝工程一切險(xiǎn)項(xiàng)下利潤損失險(xiǎn)等，故此我們需要盡量了解項(xiàng)目合同(如融資、設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理等)中關(guān)于保險(xiǎn)方面的要求、客戶在項(xiàng)目中的控制力度、保險(xiǎn)成本的預(yù)算等等信息，初步判斷項(xiàng)目和客戶實(shí)際需求，側(cè)重介紹目標(biāo)險(xiǎn)種內(nèi)容，確定具體的保險(xiǎn)方案;簡單介紹其他險(xiǎn)種，只提出相關(guān)保險(xiǎn)建議，比如我們的客戶為項(xiàng)目業(yè)主，建筑工人意外傷害險(xiǎn)已交由施工方安排，因此我們可以將此險(xiǎn)種的方案省略，但要提醒業(yè)主做好相關(guān)的監(jiān)督管理工作，以防施工方少保或不保。
在險(xiǎn)種選擇一定的情況下，保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)最大忌諱就是：在基本條款的基礎(chǔ)上盡可能多地增加附加條款。
這種方式不僅難以體現(xiàn)經(jīng)紀(jì)人的創(chuàng)新和技術(shù)優(yōu)勢，而且無法真正滿足“量體裁衣”。
因?yàn)闊o論是基本條款還是附加條款，都僅是在類似項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上的產(chǎn)物，對于不同時(shí)期不同類型項(xiàng)目的適用性必然會受到限制。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供的保險(xiǎn)方案，應(yīng)該是建立在充分分析項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、考慮客戶實(shí)際需求、理解保險(xiǎn)基本原理的基礎(chǔ)上的，比如我可以把保單條款內(nèi)容及擴(kuò)展條款內(nèi)容融合在一起，從利于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)保障的方向進(jìn)行修改，同時(shí)對于一些符合保險(xiǎn)原理的項(xiàng)目及客戶的特別要求，也可以通過特別約定的方式進(jìn)行體現(xiàn)，如將施工用模板賠償分為常規(guī)和異性模板來進(jìn)行理賠約定等。
總之，保險(xiǎn)方案在市場可以接受的程度下，一定要切實(shí)符合項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)及客戶需求，這樣才能真正體現(xiàn)經(jīng)紀(jì)人的專業(yè)優(yōu)勢，促進(jìn)保險(xiǎn)方案的不斷創(chuàng)新和進(jìn)步。
3、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)
保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，需要持續(xù)管理才可充分發(fā)揮其保障作用。
作為客戶的保險(xiǎn)顧問，經(jīng)紀(jì)人的價(jià)值不僅僅體現(xiàn)在保險(xiǎn)采購安排上，也充分體現(xiàn)在經(jīng)紀(jì)人期內(nèi)保險(xiǎn)管理上的經(jīng)濟(jì)、實(shí)用、有效。
期內(nèi)保險(xiǎn)管理的內(nèi)容非常豐富，包括非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的管理、保險(xiǎn)事故處理及索賠、保單的保全、保險(xiǎn)期內(nèi)咨詢、保險(xiǎn)培訓(xùn)及交流、項(xiàng)目總結(jié)和提高等。
畢竟保險(xiǎn)一種是體驗(yàn)式消費(fèi)，保險(xiǎn)采購安排完畢后，期內(nèi)保險(xiǎn)管理的效果直接影響到客戶資源的維護(hù)。
比如客戶委托我們安排了項(xiàng)目的工程保險(xiǎn)，我們提供期內(nèi)保險(xiǎn)培訓(xùn)到位、索賠管理有效維護(hù)了客戶利益，將利于說服客戶委托我們?yōu)楣こ掏旯ず蟮呢?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)提供服務(wù)。
關(guān)于保險(xiǎn)建議書中保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的表述形式，目前通常有兩種方式：一為流程圖講解，將經(jīng)紀(jì)服務(wù)內(nèi)容列入流程圖，并在后文中作進(jìn)一步的解釋說明;二為工作表列明，將客戶、經(jīng)紀(jì)人在整個(gè)項(xiàng)目操作中需要做些什么、什么時(shí)候完成等內(nèi)容通過列表的形式表現(xiàn)出來。
實(shí)務(wù)操作中，我們亦可將兩種方式結(jié)合起來，充分體現(xiàn)整體項(xiàng)目操作中各方的互動性，明確各方的權(quán)利義務(wù)。
四、如何包裝保險(xiǎn)建議書
內(nèi)容和形式的統(tǒng)一，是一份優(yōu)秀建議書的客觀需要。
保險(xiǎn)建議書的內(nèi)容通常要求簡練但不簡單、豐富但不冗雜，能夠體現(xiàn)出專業(yè)特色，又能通俗易懂，具體的意見前文已經(jīng)闡述。
但通常我們對于保險(xiǎn)建議書的包裝不是很重視，下面筆者就保險(xiǎn)建議書的包裝簡單提幾點(diǎn)意見。
封面封底的設(shè)計(jì)要大方、清晰、醒目。
封面清楚標(biāo)明項(xiàng)目名稱或客戶名稱、建議書類型、提交人名稱、日期等，另可依據(jù)項(xiàng)目情況增添類似項(xiàng)目插圖、客戶和提交人的Logo o等;封底上可標(biāo)明提交人的詳細(xì)信息，如公司名稱、地址、郵編、電話、傳真、網(wǎng)址等。
此外可根據(jù)建議書的薄厚考慮裝訂的方式，如厚最好膠裝。
扉頁設(shè)計(jì)往往是我們忽視的細(xì)節(jié)。
以往的建議書都是直奔主題，不妨嘗試在扉頁設(shè)計(jì)上先有一段問候，感謝客戶給我們提供了機(jī)會，親切的問候使客戶如見其面，徒增親切之感。
同時(shí)通常建議書都比較厚，冀望客戶通篇閱讀幾乎是不可能的，最好能在扉頁中增加一個(gè)建議書概要，簡單介紹建議書的框架及內(nèi)容，突出建議書表達(dá)的中心思想，最好能夠提出客戶最感興趣的問題，引導(dǎo)客戶去閱讀建議書。
保險(xiǎn)建議書冗長是我們常犯的毛病，故此筆者認(rèn)為建議書中部分內(nèi)容如需加重筆墨說明、或是增加參考材料等可用附件的方式予以補(bǔ)充，以保證建議書的簡約和縝密。
比如客戶想要了解具體的條款內(nèi)容，我們可在正文的保險(xiǎn)專業(yè)建議部分簡要介紹條款主題，并將具體條款內(nèi)容作為附件;又如保險(xiǎn)策略部分在提及承保公司的選擇時(shí)，我們可在正文中分析保險(xiǎn)公司特色，并將各家保險(xiǎn)公司的簡介作為附件，以便客戶翻閱。
保險(xiǎn)建議書10
篇一：保險(xiǎn)建議書范文
目錄
一、公司簡介 ____________________________________________ 2
1、公司概況 ____________________________________________ 2
2、公司發(fā)展?fàn)顩r ________________________________________ 2
3、公司主要產(chǎn)品 ________________________________________ 3
4、銷售業(yè)績 ____________________________________________ 3
5、良好的售后服務(wù) ______________________________________ 3
二、設(shè)計(jì)根據(jù)和思路 ______________________________________ 4
三、具體承保方案 ________________________________________ 4
1、醫(yī)療保險(xiǎn)方案 ________________________________________ 4
2、子女教育保險(xiǎn)方案 ____________________________________ 5
四、服務(wù)措施與承諾 ______________________________________ 7
五、關(guān)鍵點(diǎn)推薦 __________________________________________ 7
一、公司簡介
1、公司概況
中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司屬國有大型金融保險(xiǎn)企業(yè)，總部設(shè)在北京。公司前身是成立于1949年的原中國人民保險(xiǎn)公司，1996年分設(shè)為中保人壽保險(xiǎn)有限公司，1999年更名為中國人壽保險(xiǎn)公司。20xx年，經(jīng)國務(wù)院同意、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，原中國人壽保險(xiǎn)公司進(jìn)行重組改制，變更為中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司。集團(tuán)公司下設(shè)中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國人壽資產(chǎn)管理有限公司、中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司、中國人壽保險(xiǎn)（海外）股份有限公司、國壽投資控股有限公司以及保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院等多家公司和機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍全面涵蓋壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)（企業(yè)年金）、資產(chǎn)管理、另類投資、海外業(yè)務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域，并通過資本運(yùn)作參股了多家銀行、證券公司等其他金融和非金融機(jī)構(gòu)。
2、公司發(fā)展?fàn)顩r
中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司已連續(xù)8年入選《財(cái)富》全球500強(qiáng)企業(yè)，排名由20xx年的290位躍升為20xx年的108位；連續(xù)3年入選世界品牌500強(qiáng)，位列第278位，是中國保險(xiǎn)業(yè)唯一一家全球企業(yè)、全球品牌“雙500強(qiáng)”企業(yè)；在“20xx中國企業(yè)500強(qiáng)”中，營業(yè)收入3887.91億元人民幣列第6位。所屬壽險(xiǎn)股份公司繼20xx年12月在紐約、香港兩地同步上市之后，又于20xx年1月回歸境內(nèi)a股市場，成為內(nèi)地資本市場“保險(xiǎn)第一股”和全球第一家在紐約、香港和上海三地上市的保險(xiǎn)公司，目前已成為全球市值最大的上市壽險(xiǎn)公司。
�。�1） 重要榮譽(yù)
a) 《福布斯》（“forbes”） 20xx年“全球上市公司20xx強(qiáng)” 第90位
b) 英國《金融時(shí)報(bào)》（“financial times”） “全球500 強(qiáng)企業(yè)”第41位
c) 《亞洲金融》（“financeasia”） 20xx年度“最佳公司治理獎”、“亞洲利潤最高100名企業(yè)” d) 《財(cái)富》中文版 “中國上市公司500 強(qiáng)排行榜”第6位e) 20xx年度中國“信譽(yù)企業(yè)”認(rèn)證 “最高榮譽(yù)大獎” f) 《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》 “亞洲保險(xiǎn)業(yè)競爭力排名”(不含日本、 馬來西亞)第1名，“亞洲最佳保險(xiǎn)公司獎” g) 新浪金麒麟論壇 “年度最佳保險(xiǎn)公司大獎” h) 20xx年第七屆中國最佳企業(yè)公民評選 “中國最佳企業(yè)公民 獎”
3、公司主要產(chǎn)品
�。�1）人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、海外保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、另 類投資、教育科研
（2）產(chǎn)品特點(diǎn)：中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司及其子公司構(gòu)成了中 國最大的商業(yè)保險(xiǎn)集團(tuán)。20xx年，中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司及其子公司總保費(fèi)收入達(dá)到3029.92億元；總資產(chǎn)達(dá)到1.55萬億元， 占全行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)的37.7%，是國內(nèi)唯一一家資產(chǎn)過萬億的保險(xiǎn) 集團(tuán)。集團(tuán)所屬壽險(xiǎn)公司總市值為9114.7億元，仍然居全球上市 壽險(xiǎn)公司首位；資產(chǎn)公司是國內(nèi)資本市場上最大的機(jī)構(gòu)投資者之 一；財(cái)險(xiǎn)公司在實(shí)施企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則解釋第2號后，開業(yè)三年即實(shí)現(xiàn)盈利，打破了行業(yè)發(fā)展的常規(guī)模式；養(yǎng)老險(xiǎn)公司及國壽投資公司也取得了不俗的業(yè)績。據(jù)美國《財(cái)富》雜志公布的20xx年“全球500強(qiáng)”排行榜顯示，中國人壽已連續(xù)第8次榜上有名，排名由20xx 年的290位躍升為20xx年的118位，在入選的所有54家中國企業(yè)中排名第8位，在入選的4家中國保險(xiǎn)企業(yè)中排名第一。
4、銷售業(yè)績
中國人壽胡潤品牌榜歷年排名：20xx胡潤品牌榜，790億元品牌價(jià)值，排名第8; 20xx胡潤品牌榜，1010億元品牌價(jià)值，排名第6;20xx胡潤品牌榜，770億元品牌價(jià)值，排名第6; 20xx胡潤品牌榜，600億元品牌價(jià)值，排名第5; 20xx胡潤品牌榜，600億元品牌價(jià)值，排名第5; 20xx胡潤品牌榜，708億元品牌價(jià)值，排名第5
5、良好的售后服務(wù)
投保人投保時(shí)，我司認(rèn)為需要進(jìn)行體檢、生存調(diào)查等程序的，將自收到投保 人符合要求的投保資料之日起5個(gè)工作日內(nèi)通知投保人。 ? 在保險(xiǎn)合同送達(dá)上，我司認(rèn)為不需要進(jìn)行體檢、生存調(diào)查等程序并同意承保 的，將自收到投保人符合要求的投保資料之日起15個(gè)工作日內(nèi)完成保險(xiǎn)合同制作并送達(dá)
投保人。? 我司自收到被保險(xiǎn)人體檢報(bào)告或者生存調(diào)查報(bào)告之日起15個(gè)工作日內(nèi)，告知投保人投保結(jié)果，同意承保的，完成合同制作并送達(dá)投保人。在賠償或者給付方面，自收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的 請求后，將及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的'除外，
同時(shí)，將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人。對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié) 議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)；保險(xiǎn)合同對賠償或者給付保險(xiǎn)金的期限有
約定的，按照約定履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。? 在保險(xiǎn)營業(yè)場所及柜面設(shè)置意見箱或意見簿；在保險(xiǎn)營業(yè)場所及柜面張貼服 務(wù)項(xiàng)目一覽表及理賠服務(wù)業(yè)務(wù)流程；在保險(xiǎn)營業(yè)場所及柜面公開我司客戶咨詢投訴電話。? 專業(yè)電話服務(wù)。95519客戶服務(wù)專線電話是面向客戶的專線電話，客戶可以通過95519咨詢保險(xiǎn)、查詢保單信息、投訴受理、理賠報(bào)案、保單掛失登記等服務(wù)。 ? 及時(shí)回訪服務(wù)。對于新投保個(gè)人長期壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶，回訪人員將在客戶簽 收回執(zhí)核銷后10個(gè)工作日內(nèi)對所有提供有效電話的客戶進(jìn)行電話回訪。
二、設(shè)計(jì)根據(jù)和思路
1、孩子是我們的未來，是我們生命的延續(xù)，是我們此生成就的成功轉(zhuǎn)移。希望孩子比我們生活的更幸福、更美好，希望孩子得到最美好的關(guān)愛與呵護(hù)，無憂無慮地成長，是我們每個(gè)父母的心愿。保險(xiǎn)是父母送給孩子的最珍貴的終身禮物。那么做父母的該怎樣給孩子買壽險(xiǎn)呢？（1）注重孩子的教育金計(jì)劃（2）注重孩子的醫(yī)療保障（3）注重孩子的意外傷害保障。
2、疾病和意外傷害已不再是人生中的意外，而是每個(gè)人生命中必須計(jì)算的成本！健康保障是每個(gè)人最急需、最基本的保障，是其他保障的前提和基礎(chǔ)！對于一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱來說，當(dāng)他健康和平安時(shí)，一切家庭開支自然都不成問題，但一旦出現(xiàn)疾病尤其是重大疾病或者意外時(shí)，對家人不管從精神上還是經(jīng)濟(jì)上都是一個(gè)嚴(yán)重的打擊。
三、具體承保方案
1、醫(yī)療保險(xiǎn)方案
2、子女教育保險(xiǎn)方案
保險(xiǎn)建議書11
規(guī)劃一：王先生 主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額增值：
每年按基本保險(xiǎn)金額3%遞增，連續(xù)遞增20年，至投保時(shí)保險(xiǎn)金額的160%為止。即投保時(shí)保險(xiǎn)金額為80,000元，從第二個(gè)保單年度開始，保額每年遞增2,400
元，連續(xù)遞增20年，達(dá)到128,000元，之后保持不變。 主險(xiǎn)健康檢查保險(xiǎn)金：
在合同有效期內(nèi)，每三年給付相當(dāng)于五倍每日住院津貼金額的健康檢查保險(xiǎn)金，即500元的健康檢查保險(xiǎn)金。
住院治療，且每類特定手手術(shù)項(xiàng)目之計(jì)給付以三元/次 一次為限
特定住院手施行合同所術(shù)給付以一按每日住院津貼金額術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)列明的特定次為限，累的50倍給付，5,000金
健康關(guān)愛保65周歲后，在給付其他項(xiàng)目醫(yī)療保險(xiǎn)金基礎(chǔ)上，增險(xiǎn)金
規(guī)劃二：王先生的愛人
由于王先生的愛人擁有一份中英人壽財(cái)智人生終身壽險(xiǎn)（萬能型）。但對于王先生愛人來說同樣是也需要一份人身意外保障和醫(yī)療保障，所以建議他愛人購買一份已她丈夫一樣的一款保險(xiǎn)。 規(guī)劃三：孩子
由于孩子兩歲，年齡還小，比較容易磕磕碰碰，所以意外的發(fā)生很大，再加上小孩子的體抗力比較差比較容易生病，所以建議給孩子上一份人身意外醫(yī)療保險(xiǎn)。建議給孩子購買一份中英人壽喜富來人身意外保險(xiǎn)。
具體保障：
加給付該項(xiàng)保險(xiǎn)金的100%，即65歲后雙倍給付
(一)意外身故保險(xiǎn)金
如果被保險(xiǎn)人遭遇意外傷害事故，并自意外傷害事故發(fā)生之日起180天（含）內(nèi)，以此為直接且單獨(dú)的原因身故的`，我們將按主合同保險(xiǎn)金額給付意外身故保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同終止。如果被保險(xiǎn)人在身故前，已領(lǐng)取意外殘疾保險(xiǎn)金或意外燒燙傷保險(xiǎn)金，我們在給付意外身故保險(xiǎn)金時(shí)將先扣除此2項(xiàng)已領(lǐng)取的保險(xiǎn)金。 （二）意外殘疾保險(xiǎn)金
如果被保險(xiǎn)人遭遇意外傷害事故，并自意外傷害事故發(fā)生之日起180天（含）內(nèi)，以此為直接且單獨(dú)的原因殘疾，并達(dá)到主合同所附《殘疾程度與保險(xiǎn)金給付表》所列殘疾程度之一的，我們按該表所列之給付比例乘以主合同保險(xiǎn)金額給付意外殘疾保險(xiǎn)金。如果自該意外傷害事故發(fā)生之日起180天（含）內(nèi)治療仍未結(jié)束的，按第180天的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此給付意外殘疾保險(xiǎn)金。 （三）意外燒燙傷保險(xiǎn)金
如果被保險(xiǎn)人遭遇意外傷害事故，并以此為直接且單獨(dú)的原因燒燙傷，并達(dá)到主合同所附《意外傷害事故燒燙傷保險(xiǎn)金給付表》所列燒燙傷情況之一的，我們按該表所列之給付比例乘以本合同保險(xiǎn)金額給付意外燒燙傷保險(xiǎn)金。 （四）特定意外傷害保險(xiǎn)金
如果被保險(xiǎn)人因以下任何一種或多種情形遭遇第1至第3項(xiàng)保險(xiǎn)事故時(shí)，我們在給付意外身故保險(xiǎn)金、意外殘疾保險(xiǎn)金或意外燒燙傷保險(xiǎn)金的同時(shí)，再按同等金額給付特定意外傷害保險(xiǎn)金給相應(yīng)的保險(xiǎn)金受益人。 1、以乘客身份乘坐公共交通工具時(shí)； 2、學(xué)校或醫(yī)院發(fā)生的火災(zāi)； 3、在特定節(jié)假日內(nèi)； 4、在遭遇搶劫時(shí)。
保險(xiǎn)建議書12
一：大地保險(xiǎn)公司介紹
中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司是經(jīng)國務(wù)院同意，中國保監(jiān)會批準(zhǔn)成立的全國性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。公司成立于20xx年10月20日，注冊資本金64.3億元人民幣，總部設(shè)在上海。作為中再集團(tuán)公司旗下唯一的直保財(cái)險(xiǎn)公司，中國大地保險(xiǎn)九年創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，創(chuàng)造了令業(yè)界刮目相看的“大地現(xiàn)象”。公司已設(shè)立分公司34家、營業(yè)部1家，5個(gè)層級的機(jī)構(gòu)總數(shù)超過1700家，全國性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)形成。美國紐約代表處順利設(shè)立。20xx年保費(fèi)規(guī)模即突破100億元。20xx年，公司繼續(xù)保持了良好發(fā)展勢頭，全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)超過160億元，市場排位居行業(yè)第六位。
二：人員培訓(xùn)需求分析
培訓(xùn)需求分析是指在規(guī)劃與設(shè)計(jì)每項(xiàng)培訓(xùn)活動之前，由培訓(xùn)部門采取各種辦法和技術(shù)，對組織及成員的目標(biāo)、知識、技能等方面進(jìn)行系統(tǒng)的鑒別與分析，從而確定培訓(xùn)必要性及培訓(xùn)內(nèi)容的過程。培訓(xùn)需求分析就是采用科學(xué)的方法弄清誰最需要培訓(xùn)、為什么要培訓(xùn)、培訓(xùn)什么等問題，并進(jìn)行深入探索研究的過程。它具有很強(qiáng)的指導(dǎo)性，是確定培訓(xùn)目標(biāo)、設(shè)計(jì)培訓(xùn)計(jì)劃、有效地實(shí)施培訓(xùn)的前提，是現(xiàn)代培訓(xùn)活動的首要環(huán)節(jié)，是進(jìn)行培訓(xùn)評估的基礎(chǔ)，對企業(yè)的培訓(xùn)工作至關(guān)重要，是使培訓(xùn)工作準(zhǔn)確、及時(shí)和有效的重要保證。
1、員工行為或工作績效差異是否存在。人保從員工單位產(chǎn)能、單位成本、缺席率、能力測驗(yàn)、個(gè)人態(tài)度調(diào)查、員工意見箱、員工申訴案件、工作績效評估等指標(biāo)，了解人�，F(xiàn)有員工的行為、態(tài)度及工作績效與組織目標(biāo)之問的差異。如有差異存在，就說明有培訓(xùn)之必要。
2、績效差異的重要性�？冃用娴闹匾愿鶕�(jù)人保的目標(biāo)和發(fā)展方向而定。當(dāng)績效差異影響到人保目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)與組織的未來發(fā)展時(shí)，就必須分析影響績效的原因和根源：是欠缺適當(dāng)?shù)闹R技能?是環(huán)境上的限制或制約?是缺乏適當(dāng)?shù)恼T因或動機(jī)?還是員工的身心健康狀況不佳?這主要由人保的上層領(lǐng)導(dǎo)來分析，并確認(rèn)是否有進(jìn)行培訓(xùn)的必要。
3、培訓(xùn)員工是否是最佳的途徑。因?yàn)榕嘤?xùn)不僅僅能提高員工的技術(shù)和工作能力。尤其是能夠改變員工的工作態(tài)度和觀念。因此當(dāng)績效和行為差異是因?yàn)閭�(gè)人能力不足，或因員工態(tài)度信念不合，或因主管不積極參與員工培訓(xùn)所引起，員工或主管的培訓(xùn)便可能是最好的方法。但是，培訓(xùn)是否為解決問題的有效途徑，還應(yīng)考慮培訓(xùn)成本和績效差異所造成損失的比較，如果不經(jīng)過這種比較，將會導(dǎo)致培訓(xùn)邊際效用的減少，使最終效用受到影響。
三：培訓(xùn)的目的和意義
1、全面理解公司文化；
2、提高員工的職業(yè)意識與職業(yè)素養(yǎng)，提升其主動積極的工作態(tài)度與團(tuán)隊(duì)合作與溝通的能力，增強(qiáng)敬業(yè)精神與服務(wù)觀念，加強(qiáng)專業(yè)水平。
3、使員工和組織對未來的發(fā)展方向更加清晰，有助于職業(yè)生涯規(guī)劃。
4、營造一種持續(xù)學(xué)習(xí)的工作環(huán)境；
5、增強(qiáng)公司的競爭力；
四：培訓(xùn)對象
新員工、實(shí)習(xí)生
五：培訓(xùn)方法
1、小組培訓(xùn)
小組培訓(xùn)的目的是樹立參加者的集體觀念和協(xié)作意識，教會他們自覺地與他人溝通和協(xié)作，合心協(xié)力，保證公司目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此，小組培訓(xùn)的效果在短期內(nèi)不明顯，要在一段時(shí)期之后才能顯現(xiàn)出來。
2、案例研究
案例研究方法是針對某個(gè)特定的問題，向參加者展示真實(shí)性背景，提供大量背景材料，由參加者依據(jù)背景材料來分析問題，提出解決問題的方法。從而培養(yǎng)參加者分析，解決實(shí)際問題的能力。
3、角色扮演
采用這種方法時(shí)，參加者身處模擬的日常工作環(huán)境之中，按照他的實(shí)際工作中應(yīng)有的權(quán)責(zé)來擔(dān)當(dāng)與其實(shí)際工作類似的角色，模擬性地處理工作事務(wù)。通過這種方法，參加者能較快熟悉自己的工作環(huán)境，了解自己的工作業(yè)務(wù)，掌握必需的工作技能，盡快適應(yīng)實(shí)際工作的要求。
角色扮演的關(guān)鍵問題是排除參加者的心理障礙，讓參加者意識到角色扮演的重要意義，減輕其心理壓力。
4、模擬訓(xùn)練法
這種方法與角色扮演類似，但不完全相同。模擬訓(xùn)練法更側(cè)重于對操作技能和反應(yīng)敏捷的培訓(xùn)，它把參加者置于模擬的現(xiàn)實(shí)工作環(huán)境中，讓參加者反復(fù)操作裝置，解決實(shí)際工作中可能出現(xiàn)的各種問題，為進(jìn)入實(shí)際工作崗位打下基礎(chǔ)。這種方法運(yùn)用于飛行員、井臺工人的訓(xùn)練。
5、集體培訓(xùn)模式
培訓(xùn)即是教育，是教與學(xué)的過程，學(xué)習(xí)是改變行為的過程，集體培訓(xùn)是改變復(fù)雜組織的'行為過程。
集體培訓(xùn)與個(gè)人培訓(xùn)的主要區(qū)別在于首先對組織進(jìn)行分析，然后再進(jìn)行個(gè)人
分析，這樣先從總體考慮培訓(xùn)，目的是使個(gè)人培訓(xùn)最終為組織目標(biāo)服務(wù)，提高組織的效率和效益。
6、新員工向資深同仁學(xué)習(xí)
對一般新進(jìn)員工而言，許多工作事宜仍有賴于他人教導(dǎo)，所以都必須認(rèn)真學(xué)習(xí)。
剛進(jìn)入公司，為自我成長而努力學(xué)習(xí)的階段，新進(jìn)員工本身的工作態(tài)度和舉動也會影響資深同仁對你的觀感，這點(diǎn)必須留意。
如果新進(jìn)人員本身能夠自愛，經(jīng)常以積極、謙虛的態(tài)度來請教他人，人家必然樂于傾囊相授。
新進(jìn)人員除了學(xué)習(xí)資深同仁的工作方法之外，還要學(xué)習(xí)如何與同仁和諧共事，以體會團(tuán)隊(duì)精神的精髓所在。
六、培訓(xùn)方式
1、外請專家面授
從外部聘請專家對公司現(xiàn)行，急需掌握的專業(yè)知識、市場分析等，進(jìn)行相關(guān)的培訓(xùn)。
2、公司內(nèi)訓(xùn)
組織公司領(lǐng)導(dǎo)及業(yè)務(wù)骨干在公司內(nèi)部交流溝通，起到培訓(xùn)的作用，以提高公司員工的專業(yè)技術(shù)知識
3、網(wǎng)絡(luò)平臺培訓(xùn)
購買相關(guān)光碟進(jìn)行視頻講座
七、培訓(xùn)的管理及保障
建議由行政部負(fù)責(zé)制定公司的培訓(xùn)管理制度。從培訓(xùn)前期方案的制定、培訓(xùn)主題和內(nèi)容的落實(shí)、培訓(xùn)開展、培訓(xùn)后的知識鞏固等環(huán)節(jié)明確流程，形成制度規(guī)定，可作為員工績效考核評定依據(jù)之一，以保證公司開展的各項(xiàng)培訓(xùn)課程起到實(shí)際效果。
八、培訓(xùn)實(shí)施
1、以大地保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理和經(jīng)營實(shí)際案例研討為主，同時(shí)借鑒其它企業(yè)成功案例分析，借成功之石，攻大地保險(xiǎn)之玉，切實(shí)提高課程的實(shí)效性。
2、講師和顧問通過培訓(xùn)，傳遞先進(jìn)的管理方法與理念，并指導(dǎo)案例分析與研討，確保課程先進(jìn)和合理有效。
3、部分課程采取外部老師和大地保險(xiǎn)內(nèi)部講師（高層、中層干部）現(xiàn)身說法相結(jié)合的方式，以確保課程實(shí)效和學(xué)員興趣。
4、每個(gè)培訓(xùn)模塊完成后，都配以TTT培訓(xùn)和演練，令參加的員工學(xué)以致用，實(shí)際演練如何傳達(dá)學(xué)習(xí)心得，提升培訓(xùn)下屬的技能和水平，以確保學(xué)習(xí)能夠延續(xù)
和貫徹，同時(shí)打造企業(yè)教練團(tuán)隊(duì)。
5、設(shè)置有效的培訓(xùn)激勵(lì)機(jī)制，在每次培訓(xùn)完成后，對學(xué)習(xí)投入程度高，積極參與研討，提供優(yōu)秀案例，培訓(xùn)心得質(zhì)量高，轉(zhuǎn)授培訓(xùn)優(yōu)秀者等表現(xiàn)突出者學(xué)員，由人力資源部設(shè)置獎勵(lì)機(jī)制和排名機(jī)制，給予適當(dāng)?shù)莫剟?lì)（如管理書籍，光盤，學(xué)習(xí)機(jī)會或其它形式的獎勵(lì)），以激發(fā)學(xué)員學(xué)習(xí)動機(jī)，提升培訓(xùn)效果。
九、實(shí)施注意事項(xiàng)：
1、培訓(xùn)不能形式化，要做到有培訓(xùn)、有考核、有提高。外派培訓(xùn)人員歸來后必須進(jìn)行培訓(xùn)總結(jié)和內(nèi)容傳達(dá)宣貫，并將有關(guān)資料交人事行政部。人事行政部應(yīng)注意培訓(xùn)后的考評組織和工作績效觀察。其結(jié)果存入員工個(gè)人培訓(xùn)檔案，作為員工績效考核、升遷和調(diào)薪、解聘的依據(jù)之一。
2、人事行政部在安排培訓(xùn)時(shí)一要考慮與工作的協(xié)調(diào)，避免工作繁忙與培訓(xùn)時(shí)間的沖突，二要考慮重點(diǎn)培訓(xùn)與普遍提高的關(guān)系，盡可能避免某一部門某一個(gè)人反復(fù)參加培訓(xùn)，而其他部門卻無機(jī)會參加培訓(xùn)的現(xiàn)象，綜合考慮，以公司利益和需要為標(biāo)準(zhǔn)，全面提高員工隊(duì)伍素質(zhì)。
3、要重點(diǎn)考慮資源共享的問題。
十、培訓(xùn)評估
培訓(xùn)評估通過以下程序?qū)崿F(xiàn)，即培訓(xùn)——(受訓(xùn)者的)反應(yīng)——增長知識——工作表現(xiàn)——組織的效益
1．受訓(xùn)者的反應(yīng)，即受訓(xùn)者培訓(xùn)后的感受。培訓(xùn)接受后，向受訓(xùn)者發(fā)放調(diào)查問卷，了解他們對培訓(xùn)的看法及通過培訓(xùn)有哪些收獲。內(nèi)容可包括：培訓(xùn)時(shí)機(jī)是否合適，培訓(xùn)目的是否準(zhǔn)確，培訓(xùn)內(nèi)容設(shè)置是否合理，培訓(xùn)方式方法是否高效，培訓(xùn)教員的水平是否高等等，這些均是培訓(xùn)實(shí)施過程中難免出現(xiàn)的問題和需要改善的地方。
2．增長知識，即受訓(xùn)者對知識、技能的掌握。對有些知識、技能培訓(xùn)，在培訓(xùn)前和培訓(xùn)后分別對受訓(xùn)者進(jìn)行考試或測試，通過成績的比較可以客觀地評價(jià)培訓(xùn)效果。
3．工作表現(xiàn)，即培訓(xùn)知識、技巧的應(yīng)用以及行為和業(yè)績的改善。這類評價(jià)通常是在受訓(xùn)者結(jié)束培訓(xùn)并工作一段時(shí)間后進(jìn)行的，手段有觀察、問卷調(diào)查、測試、考核等。
4．組織的效益，即培訓(xùn)為公司業(yè)務(wù)帶來的影響和回報(bào)。這方面的評估屬于綜合評價(jià)，包括業(yè)績是否增長了，客戶滿意度是否提高了，上單率是否上升了等等。
十一、培訓(xùn)可能存在的問題
1、缺乏多元化培訓(xùn)意識。片面強(qiáng)調(diào)理論培訓(xùn)，而專業(yè)知識、新知識培訓(xùn)和員工繼續(xù)教育的工作思路不夠清晰，缺乏統(tǒng)一規(guī)劃，缺乏科學(xué)、合理的教學(xué)資格和
教育培訓(xùn)質(zhì)量考評體系，教育培訓(xùn)在一定層面上流于形式，效果欠佳。
2、教育培訓(xùn)項(xiàng)目重技巧，輕管理。企業(yè)培訓(xùn)一般有兩大主流，一是以技巧、技能為目的，集中于中下層；一是以培養(yǎng)管理人才為目的，集中于中上層。當(dāng)前人保員工教育培訓(xùn)的重點(diǎn)屬于前一種類型，單純注重技巧而忽視心態(tài)整合，培訓(xùn)大多停留在技巧、技能培養(yǎng)上，而難以在培養(yǎng)員工的管理才能和心智開發(fā)上做文章，往往是治標(biāo)不治本，處于培訓(xùn)的初級階段。
3、教育培訓(xùn)管理人員的素質(zhì)長期以來得不到有效的提高。培訓(xùn)別人的人很少接受培訓(xùn)，“該出去的沒有出去，不該出去的都出去了”。人保教育培訓(xùn)管理部門對基層情況并不熟悉，教育培訓(xùn)管理人員的“底氣不足”，路數(shù)不多，創(chuàng)新意識在整體上落后于時(shí)代得要求。
4、培訓(xùn)內(nèi)容脫離實(shí)際。由于培訓(xùn)管理部門及培訓(xùn)學(xué)員在教育培訓(xùn)前很少對學(xué)員進(jìn)行知識、技能的問卷調(diào)查，通常都是根據(jù)自己的經(jīng)驗(yàn)設(shè)置課程和教學(xué)方法，更少有人會在教育培訓(xùn)前和學(xué)員交流，了解其真正需要學(xué)習(xí)的內(nèi)容，導(dǎo)致教育培訓(xùn)的內(nèi)容脫離實(shí)際，缺乏針對性，從而使學(xué)員重復(fù)學(xué)習(xí)或?qū)W了一些嚴(yán)重超出自己接受能力的知識技能。
十二、解決對策與措施
1、要聯(lián)系企業(yè)的實(shí)際，聯(lián)系員工隊(duì)伍素質(zhì)狀況的實(shí)際,不能搞“假、大、空”的一套,真正達(dá)到“提高素質(zhì)，促進(jìn)工作”的目的.
2、對員工的培訓(xùn)還應(yīng)該按照輕重緩急分為重點(diǎn)培訓(xùn)和一般培訓(xùn)。培訓(xùn)要有重點(diǎn)，即重點(diǎn)培訓(xùn)業(yè)務(wù)、管理骨干，特別是培訓(xùn)中上層管理人員。對于年紀(jì)較輕、素質(zhì)較好、有前途的員工，更應(yīng)該有計(jì)劃地進(jìn)行培訓(xùn)。
3、堅(jiān)持培訓(xùn)與使用相結(jié)合的原則。根據(jù)員工自身的需要、能力、興趣，為其提供接受不同培訓(xùn)的機(jī)會，使學(xué)有所用，以此來產(chǎn)生高的績效，達(dá)到員工的銷售目標(biāo)與銷售技能的提升。
保險(xiǎn)建議書13
客戶詳情：單親家庭，母親45歲，在事業(yè)單位工作，收入8萬元，女兒18歲，剛考上大學(xué)。 設(shè)計(jì)思路：單親媽媽是家庭收入的主要來源，作為45歲的單親媽媽需要一份重疾醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)?5歲以上的女性患大病的風(fēng)險(xiǎn)越來越高，其次意外保險(xiǎn)也不可少。在事業(yè)單位工作社保應(yīng)該有的，應(yīng)該注重養(yǎng)老，減少兒女經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。因此，母親：養(yǎng)老+意外+重疾。
女兒學(xué)校里應(yīng)該有學(xué)平險(xiǎn)，可幫她再規(guī)劃一點(diǎn)重疾保險(xiǎn)�，F(xiàn)在疾病的發(fā)病率越來越低齡化，來自學(xué)習(xí)的壓力，競爭的壓力，環(huán)境的惡化，再加上常常缺乏體育鍛煉，不得不擔(dān)憂孩子的健康。因此我們有必要幫孩子貯備一筆健康保障基金，解決作為母親的后顧之憂。而且投保年齡越輕，我們所繳納的健康保費(fèi)還越便宜，保障時(shí)間越長。因此女兒：重疾險(xiǎn)+意外+醫(yī)療。 險(xiǎn)種組合：1、國壽福祿滿堂養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型），保險(xiǎn)金額：494100元，年繳保費(fèi)：10000. 交費(fèi)期間10年，選擇60歲開始平準(zhǔn)領(lǐng)取20年。可獲得如下收益： 一份投入 多重養(yǎng)老
在保險(xiǎn)期間內(nèi)，福祿滿堂養(yǎng)老年金保險(xiǎn)可為您提供養(yǎng)老金領(lǐng)取、紅利獲得以及可選擇養(yǎng)老金和紅利累積生息等多重權(quán)益。
兩倍收益 保證領(lǐng)取
客戶從60歲年生效對應(yīng)日開始每年領(lǐng)取10260元直至79周歲年生效對應(yīng)日，20年共計(jì)領(lǐng)取205200元，是所交保費(fèi)的'2.05倍；若在本合同約定的養(yǎng)老年金領(lǐng)取期間身故，按約定領(lǐng)取期限內(nèi)尚未領(lǐng)取的各期養(yǎng)老年金之和一次性給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。
2、如E綜合意外保險(xiǎn)計(jì)劃，保險(xiǎn)金額：200000元，年繳保費(fèi)：10-256元。 保障內(nèi)容：
注：意外傷害費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)金的免賠額為100 元、給付比例為80％。
3、國壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額：300000元，年繳保費(fèi)：8700元�？色@得如下好處：一份投入 多重保障
客戶一份投入，可以獲得重大疾病保險(xiǎn)金、特定疾病保險(xiǎn)金、身體高度殘疾保險(xiǎn)金以及身故保險(xiǎn)金多重保障；
健康保障 全面呵護(hù)
國壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)不僅對40種重大疾病提供保障，還對10種特定疾病進(jìn)行提前給付；
重疾范圍 行業(yè)領(lǐng)先
康寧終身全面承保中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會制定的25種重大疾病、其他15種重大疾病以及10種特定疾病，保障范圍廣泛，行業(yè)領(lǐng)先；
特定疾病 提前給付
針對10種特定疾病，康寧終身提供提前給付基本保險(xiǎn)金額20%的特定疾病保障，但給付以一次為限，且以人民幣10萬為上限；
高殘意外 盡顯關(guān)愛
公司給付身體高度殘疾保險(xiǎn)金或身故保險(xiǎn)金時(shí)，不扣除被保險(xiǎn)人已經(jīng)領(lǐng)取或本公司應(yīng)給付的特定疾病保險(xiǎn)金，盡顯人性關(guān)愛。
4、國壽長久呵護(hù)住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額：10000元，年繳保費(fèi)：290元。
國壽長久呵護(hù)住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)是一款附加險(xiǎn)
高額補(bǔ)助：可享受高額住院定額給付，減輕家庭負(fù)擔(dān)。
保障全面：最高100日的定額給付，讓您的保障更加全面。 貼心呵護(hù)：多達(dá)618種住院參考病種，全力呵護(hù)您的健康。 長久關(guān)愛：最長可續(xù)保至70周歲。
保險(xiǎn)建議書14
甲方：XX保險(xiǎn)股份有限公司深圳市分公司
-----------支公司
乙方：XX代理有限公司
目的
為實(shí)現(xiàn)持續(xù)的共同發(fā)展，提高乙方的市場占有率，改善甲方的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。雙方作為保險(xiǎn)公司與中介公司中的標(biāo)桿企業(yè)，期望通過深入合作，逐步達(dá)成一定合作規(guī)模、實(shí)現(xiàn)利益共享，進(jìn)而通過產(chǎn)品差異化及細(xì)分市場的經(jīng)營，最終實(shí)現(xiàn)共贏。
車險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)政策
1、 乙方承諾完成一定的業(yè)務(wù)量，甲方給予乙方深圳市場最具競爭力的業(yè)務(wù)政策。
�。�1） 直接業(yè)務(wù)政策：與業(yè)務(wù)量掛鉤分幾個(gè)檔次，達(dá)到該規(guī)模后執(zhí)行相應(yīng)政策。
（2） 利益共享政策
雙方共同確定乙方滿期賠付率標(biāo)準(zhǔn)，每季度考核一次。乙方業(yè)務(wù)低于該標(biāo)準(zhǔn)部分，甲乙雙方按4：6分配。雙方經(jīng)協(xié)商同意該滿期賠付率考核標(biāo)準(zhǔn)為：65%。
2、 乙方的賠付率高于約定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，甲方可以重新調(diào)整給予乙方的業(yè)務(wù)政策。
市場政策的合作與執(zhí)行策略
為了避免沖擊甲方原有的銷售體系和價(jià)格體系，同時(shí)又能為乙方的發(fā)展?fàn)I造良好的市場環(huán)境，乙方建議：
1、乙方統(tǒng)一所有深圳南楓體系內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)對市場的政策，并且不高于甲方各支公司所執(zhí)行的最高政策。為得到可供執(zhí)行的依據(jù)，乙方可將網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行的市場政策提交甲方認(rèn)可后執(zhí)行，或者甲方提供其支公司最高的市場政策供乙方參考執(zhí)行。甲方政策如有調(diào)整也需立即通知乙方。
（1） 在市場推廣期間，乙方通過釋放乙方內(nèi)部積分憑證的手段逐步釋放給代理人利益。
�。�2） 對于甲方直接的續(xù)保業(yè)務(wù)和渠道業(yè)務(wù)，乙方不發(fā)放內(nèi)部積分憑證。
2、為了確保乙方能迅速做起業(yè)務(wù)量，同時(shí)，在甲方規(guī)范市場價(jià)格競爭上，乙方希望能協(xié)助起到一定的平衡與導(dǎo)向作用。為此，在簽約期間，甲方應(yīng)確保其系統(tǒng)內(nèi)各支公司在市場上釋放的`政策不高于給予乙方的直接業(yè)務(wù)政策。如乙方發(fā)現(xiàn)有此現(xiàn)象，同時(shí)獲得實(shí)證，希望甲方能給予制止，并從確認(rèn)時(shí)間起給予乙方差額補(bǔ)償。
系統(tǒng)支持
1、 合作協(xié)議簽訂后，甲方給乙方安裝一個(gè)出單系統(tǒng)，同時(shí)派駐出單人員。
2、 當(dāng)乙方業(yè)務(wù)量達(dá)到一定規(guī)模后，業(yè)務(wù)每增加1000萬，甲方給乙方增加一個(gè)出單系統(tǒng)。
3、 在建立一定的合作及信任基礎(chǔ)后，甲乙雙方協(xié)助推動總隊(duì)總的業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接，實(shí)現(xiàn)一定
程度的信息與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的共享。
客戶服務(wù)
1、 乙方推薦出險(xiǎn)客戶到甲方指定的維修廠維修。
2、 原則上，甲方給予乙方客戶品牌店維修無差價(jià)的政策。
3、 甲方給予乙方一定條件下的代理賠權(quán)，乙方出險(xiǎn)客戶在資料齊全情況下，甲方確定相應(yīng)的賠付時(shí)限。
專項(xiàng)產(chǎn)品的合作
雙方經(jīng)過一段時(shí)間的合作，達(dá)成一定業(yè)務(wù)規(guī)模，在建立起互信的基礎(chǔ)后。雙方根據(jù)市場的需求，市場的競爭特點(diǎn)以及各自的優(yōu)勢，探討定制產(chǎn)品、組合產(chǎn)品開發(fā)的合作，逐步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品差異化經(jīng)營，細(xì)分市場銷售策略，最終實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的、可持續(xù)的發(fā)展以及銷售的利益最大化。
保險(xiǎn)建議書15
尊敬的廣大市民朋友,
你們好!
我是中國平安保險(xiǎn)公司的朱佩業(yè)。
我希望您在百忙之中抽出10—-15分鐘的時(shí)間來閱讀這個(gè)建議，看看能幫助您些什么?
一個(gè)人無論他多有本事，磕磕碰碰及意外和疾病都是不能控制的，假如我們遇到這幾種事而又沒有一個(gè)充分的保障，那么我們以后的生活將會受此影響，甚至?xí)渖罟取?/p>
我相信現(xiàn)在的人們都是很有責(zé)任心的，李嘉誠曾經(jīng)說過這樣一句話：我一生最大的財(cái)富就是為家人買了充足的保險(xiǎn)。
下面是我們公司推出的一個(gè)險(xiǎn)種：萬能智盈。
請讓我為您介紹這個(gè)險(xiǎn)種的內(nèi)容：只要您每年在我們公司存款6000多元，它將會給您帶來以下保障及優(yōu)點(diǎn)：
1、意外醫(yī)療——-假如說您不小心磕著碰著了，因意外引起的費(fèi)用可以有100元以上–10000元以下100%報(bào)銷，這個(gè)賬戶24小時(shí)后就開始生效。
2、住院醫(yī)療——-人吃五谷雜糧誰都不知道下一刻會發(fā)生什么事情，現(xiàn)在發(fā)生疾病的機(jī)率越來越高，我們這邊的水質(zhì)污染越來越嚴(yán)重，得膽結(jié)石的機(jī)率也在不斷上升，一場病看下來是不是將會影響了我們結(jié)余的`錢。
只要您開設(shè)了這個(gè)帳號，一個(gè)月后您的報(bào)銷額度為80%，每年累積額度可達(dá)9000元。
3、10萬重大疾病保障——-現(xiàn)在工作壓力越來越大，環(huán)境污染也越來越嚴(yán)重，得病的機(jī)率也越來越高了，經(jīng)衛(wèi)生部統(tǒng)計(jì)：人的一生中得重大疾病的概率高達(dá)72、17%。
不會有人為了大病在銀行里儲蓄一大筆錢，這個(gè)我相信大家都認(rèn)同吧!那么在我們這個(gè)計(jì)劃里這個(gè)問題就不用您考慮了。
萬能智盈賬戶提供大病保障，90天以后生效，就有10萬元的重大疾病保障基金為您準(zhǔn)備著，一旦風(fēng)險(xiǎn)來臨，您就不必動用您大額的存款。
4、身價(jià)保障——-您肯定是家里的頂梁柱，您的收入對您整個(gè)家庭貢獻(xiàn)是非常大的，一旦我們失去了收入能力，那么我們的家人將會失去一個(gè)收入保障。
對此，我們需不需要一個(gè)身價(jià)?我們這里為您提供了12—–48萬之間的身價(jià)由您選擇，一旦風(fēng)險(xiǎn)來臨，我們的收入水準(zhǔn)也不至于下降。
5、專家理財(cái)復(fù)利滾存——-假如我們一生平平安安，那么您存在這個(gè)賬戶里的錢就由我們的專家為您打理，每月結(jié)算一次利息，以復(fù)利的形式滾存到您的資金賬戶里，可以起到一個(gè)養(yǎng)老的儲備，同時(shí)又能體現(xiàn)急用現(xiàn)金作用。
您看我們這個(gè)賬戶是不是既規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)，而且又為未來儲備了足夠的養(yǎng)老基金，一旦1、2、3、4點(diǎn)問題發(fā)生也不會影響我們結(jié)余的錢，這就是我們平安保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)，如果有不理解的地方，我們公司每周都會有一場專家產(chǎn)品說明會。
只要您參加都會獲得3萬元保障及一份精美禮品。
如果由于工作原因不能參加，我們也可以為您上門服務(wù)。
感謝您對平安的信任和支持
一、前言：
健康是美好人生的源泉。
但是，沒有人可以保證自己一生都會健康。
我市的基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策已公布，報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，須跨過最低賠付門檻，而社會醫(yī)療保險(xiǎn)的平均支付以27328元為限，而根據(jù)現(xiàn)有的醫(yī)療收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，重大疾病的救治費(fèi)用大約要100000元。
因此，如果拒絕條件許可，應(yīng)盡早規(guī)劃投資理財(cái)。
投保越早，繳費(fèi)越少，負(fù)擔(dān)越輕，而兼具醫(yī)療保障及養(yǎng)老功能的險(xiǎn)種較為適合您的家庭。
合理地利用現(xiàn)有資金投資理財(cái)，除了股票、銀行儲蓄外，運(yùn)用保險(xiǎn)公司的投資理財(cái)計(jì)劃儲備養(yǎng)老，風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定，豐富您的投資渠道。
二、基本情況
客戶資料：男主人，30歲;女主人，23歲。
客戶需求：醫(yī)療、意外、儲蓄增值。
四、保險(xiǎn)利益介紹
五、設(shè)計(jì)理由
1、一直以來，××人壽保險(xiǎn)公司在苦苦追尋一種極安全又能有效抵御通貨膨脹的方法來幫助客戶理財(cái)，以保護(hù)廣大百姓的辛勤勞動果實(shí)。
現(xiàn)在，××系列分紅險(xiǎn)終于問世了。
在北美，分紅險(xiǎn)占市場份額的80%以上;在中國香港地區(qū)，這一數(shù)字更高達(dá)90%。
2、21世紀(jì)的股市是專家理財(cái)?shù)臅r(shí)代，散戶時(shí)代將一去不返。
投資分紅保險(xiǎn)后，您就獲得兩大專業(yè)機(jī)構(gòu)的理財(cái)服務(wù)：保險(xiǎn)公司為您作宏觀決策并作資產(chǎn)安全的監(jiān)護(hù)人;基金公司作為具體的操作者幫您在一級市場認(rèn)購新股，在二級市場坐莊操作。
這樣，您就可每年坐享專家理財(cái)帶來的收益。
3、醫(yī)療改革后，對醫(yī)療健康的保證需求特別是重大疾病保證的需求加大，如果不行患病，對家庭是一個(gè)很大的負(fù)擔(dān)。
六、綜合分析
1、該保險(xiǎn)險(xiǎn)種能很好地補(bǔ)充新的醫(yī)療改革大病封頂?shù)恼摺?/p>
通過參加上述補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，避免了個(gè)人巨額醫(yī)療費(fèi)用的支出。
2、 ××分紅險(xiǎn)作為養(yǎng)老儲蓄品種，投入少，收益多，特別是采用××保險(xiǎn)公司的分紅保險(xiǎn)，既能增加未來資金儲備，又能利用分紅保險(xiǎn)長期穩(wěn)健積累、增值、抵御通貨膨脹的特點(diǎn)，成為家庭未來養(yǎng)老投資理財(cái)?shù)暮侠硎侄沃弧?/p>
3、兼具保障、投資，資金增值安全的特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)很小。
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